Seguridad y 2FA (OTP)

CBPay puede exigir un código de verificación de un solo uso (OTP) antes de las acciones sensibles: iniciar sesión, crear un payout, retirar crypto, revelar una tarjeta, emitir una API key… El código llega por SMS o WhatsApp al teléfono de la cuenta, y tu operador decide qué acciones lo exigen y por qué canal — por cuenta o para toda la organización.

El OTP aplica solo a sesiones de usuario (login con JWT). Las API keys pk_ están exentas: son integraciones server-to-server y no hay un humano con teléfono al otro lado. Si toda tu operación usa API keys, esta página no cambia nada de tu integración.

Cómo funciona

El otp_token es de un solo uso, está ligado a tu usuario y a la acción para la que se emitió, y expira junto con el desafío (10 minutos desde el envío del código).

1. Consulta tu política

GET /v1/otp/settings te dice si el OTP está activo y qué acciones lo exigen:

curl https://api.qbank.cl/platform/v1/otp/settings \
  -H "Authorization: Bearer <token>"

{
  "enabled": true,
  "phone": "********5678",
  "phone_verified": true,
  "actions": [
    { "action": "login", "required": true, "channel": "sms" },
    { "action": "payout", "required": true, "channel": "whatsapp" },
    { "action": "crypto_withdrawal", "required": true, "channel": "sms" },
    { "action": "transfer", "required": false, "channel": "sms" },
    { "action": "banking_operation", "required": false, "channel": "sms" },
    { "action": "card_reveal", "required": true, "channel": "sms" },
    { "action": "api_key_create", "required": true, "channel": "sms" },
    { "action": "member_add", "required": false, "channel": "sms" },
    { "action": "phone_change", "required": true, "channel": "sms" }
  ]
}

2. Pide el código

curl -X POST https://api.qbank.cl/platform/v1/otp/challenges \
  -H "Authorization: Bearer <token>" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{ "action": "payout" }'

Respuesta 201 — el código ya viaja al teléfono de la cuenta:

{
  "challenge_id": "6f1c02aa-93a1-4f0e-a7d1-1f2e3c4b5a69",
  "account_id": "9b1deb4d-3b7d-4bad-9bdd-2b0d7b3dcb6d",
  "action": "payout",
  "channel": "whatsapp",
  "phone": "********5678",
  "status": "pending",
  "created_at": "2026-07-08T21:00:00Z",
  "expires_at": "2026-07-08T21:10:00Z"
}

Si la cuenta no tiene teléfono: 409 phone_required (cárgalo con PATCH /v1/me). Hay límites de envío por hora — si te pasas, 429 too_many_attempts.

3. Verifica el código

curl -X POST https://api.qbank.cl/platform/v1/otp/challenges/6f1c02aa-93a1-4f0e-a7d1-1f2e3c4b5a69/verify \
  -H "Authorization: Bearer <token>" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{ "code": "482913" }'

{
  "challenge_id": "6f1c02aa-93a1-4f0e-a7d1-1f2e3c4b5a69",
  "action": "payout",
  "otp_token": "otp_Zk9uY2XIr1EYE0lq8xqlM3VayVZYX4aa11bb22cc33",
  "expires_at": "2026-07-08T21:10:00Z",
  "note": "single use: send it in the X-OTP-Token header of the protected action"
}

Código incorrecto → 401 invalid_code (tienes 5 intentos por desafío).

4. Ejecuta la acción con el token

curl -X POST https://api.qbank.cl/platform/v1/payouts \
  -H "Authorization: Bearer <token>" \
  -H "X-OTP-Token: otp_Zk9uY2XIr1EYE0lq8xqlM3VayVZYX4aa11bb22cc33" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{ "country": "CL", "currency": "CLP", "method": "bank_transfer", "amount": "50000", "beneficiary": { "...": "..." }, "idempotency_key": "pay-991" }'

El token se consume al usarlo, incluso si la acción falla después (por ejemplo por saldo insuficiente): para reintentar necesitas verificar un desafío nuevo. Tu idempotency_key sigue siendo la protección contra duplicados — el OTP no la reemplaza. Si tu política exige OTP en login, POST /v1/auth/login deja de devolver la sesión directamente:

{
  "otp_required": true,
  "pending_token": "eyJhbGciOi…",
  "challenge_id": "8a2b…",
  "channel": "sms",
  "phone": "********5678",
  "expires_at": "2026-07-08T21:10:00Z",
  "note": "verify the code with POST /v1/auth/login/otp to receive the session token"
}

El pending_token no sirve para llamar a la API: solo se canjea, junto con el código, por la sesión real:

curl -X POST https://api.qbank.cl/platform/v1/auth/login/otp \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{ "pending_token": "eyJhbGciOi…", "code": "482913" }'

{
  "access_token": "eyJhbGciOi…",
  "expires_at": "2026-07-09T21:00:00Z",
  "account_id": "9b1deb4d-3b7d-4bad-9bdd-2b0d7b3dcb6d",
  "role": "owner"
}

El teléfono de la cuenta

Formato E.164 (+56912345678), se define en el registro, con PATCH /v1/me o por tu operador.
phone_verified pasa a true la primera vez que verificas un desafío: demuestra que el titular tiene el teléfono en mano.
Cambiar el teléfono (acción phone_change) valida el código contra el número anterior — así nadie puede redirigir tus códigos sin tener tu teléfono actual.
Si el teléfono se enlaza por primera vez (o se cambia sin verificación), los desafíos por SMS/WhatsApp quedan bloqueados por 24 horas: es la ventana anti-secuestro de sesión. Durante el cooldown, si tienes la app autenticadora enrolada o tu email verificado, el desafío se emite automáticamente por ese factor más fuerte (el canal llega en la respuesta del desafío); solo si no tienes ninguna alternativa recibes 403 phone_binding_cooldown. El teléfono cargado por tu operador no tiene cooldown.
El login en dos pasos respeta la misma regla: con 2FA de login por SMS/WhatsApp y el teléfono en cooldown, el código del login se emite por la app autenticadora o tu email de login (el channel efectivo llega en la respuesta del login) — jamás viaja a un número recién enlazado sin verificar. Sin factor alternativo el login responde 403 phone_binding_cooldown hasta que venza el cooldown.

Errores

HTTP	`error`	Qué significa	Qué hacer
403	`otp_required`	La acción exige OTP y no enviaste `X-OTP-Token`	Crea y verifica un desafío, reintenta con el header
403	`otp_invalid`	Token inválido, expirado o ya usado	Verifica un desafío nuevo
403	`session_required`	Pediste un desafío con una API key	Los desafíos son solo para sesiones de usuario
403	`phone_binding_cooldown`	Teléfono enlazado hace menos de 24 h sin verificación y sin factor alternativo (app autenticadora o email verificado)	Enrola la app autenticadora o verifica tu email; si no, espera el cooldown o pide a tu operador fijar el número
401	`invalid_code`	El código no coincide	Revisa el SMS/WhatsApp y reintenta (5 intentos)
401	`invalid_pending_token`	El token intermedio del login expiró	Vuelve a iniciar sesión
409	`phone_required`	La cuenta no tiene teléfono	`PATCH /v1/me` con `phone` E.164
409	`otp_phone_missing`	El login exige OTP y no hay teléfono	Contacta a tu operador
409	`challenge_not_pending`	El desafío expiró o ya se usó	Crea uno nuevo
429	`too_many_attempts`	Límite de envíos/verificaciones	Espera unos minutos
503	`otp_unavailable`	El servicio de verificación no está disponible	Reintenta; la acción queda bloqueada (nunca se salta el OTP)

FAQ

¿El OTP afecta mis integraciones server-to-server?

No. Las API keys pk_ están exentas por diseño: la automatización no pasa por OTP. Protege tus keys como corresponde — emitir una key nueva sí puede exigir OTP (acción api_key_create).

¿Puedo elegir SMS o WhatsApp?

El canal lo configura tu operador por acción (por cuenta o para toda la organización). Lo ves en GET /v1/otp/settings.

¿Cuánto dura un código y cuántos intentos tengo?

El código y el desafío duran 10 minutos. Tienes 5 verificaciones por desafío y un límite de envíos por hora. El otp_token resultante es de un solo uso.

¿Puedo pedir el token una vez y usarlo en varias acciones?

No: el token queda ligado a la acción exacta para la que pediste el desafío (un token de payout no sirve para transfer) y se consume al primer uso.

La acción falló después de consumir el token, ¿pago dos veces?

No. El token consumido solo te obliga a verificar un desafío nuevo; la idempotency_key de la operación sigue garantizando que no haya duplicados.

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Seguridad y 2FA (OTP)

Cómo funciona

1. Consulta tu política

2. Pide el código

3. Verifica el código

4. Ejecuta la acción con el token

El teléfono de la cuenta

Errores

FAQ

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​2. Pide el código

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​4. Ejecuta la acción con el token

​Login en dos pasos

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​FAQ

Cómo funciona

1. Consulta tu política

2. Pide el código

3. Verifica el código

4. Ejecuta la acción con el token

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El teléfono de la cuenta

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